理財規(guī)劃師職業(yè)前景
作者/來源： 點擊率：2007/2/14
理財規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達國家已經(jīng)相當(dāng)成熟，專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師，是受人尊敬的職業(yè)。理財規(guī)劃師忠實、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。
在我國，以家庭或個人致富為基本目標(biāo)的古代私人理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰(zhàn)國時期，到西漢中期臻于成熟，其標(biāo)志是司馬遷所著《史記》的問世�！妒酚洝�--尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊含著豐富的中國古代私人理財思想，是中國私人理財發(fā)展史上一個重要的里程碑。
隨著過去30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。
目前，理財規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應(yīng)的理財服務(wù)。而由于國際理財規(guī)劃師如CFP、CHFC、IFA等認(rèn)證考試是基于發(fā)達國家的國情和當(dāng)?shù)貍�人財務(wù)狀況而制定的，一定程度上與我國的國情和個人財務(wù)狀況不相符，目前也沒有得到中國政府的認(rèn)可。因此，鑒于社會對理財規(guī)劃師的強烈需求和理財規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。為適應(yīng)理財規(guī)劃師職業(yè)在國內(nèi)的推廣和發(fā)展，國家職業(yè)鑒定中心于2005年中對原標(biāo)準(zhǔn)進行了重新修訂，新標(biāo)準(zhǔn)在原來的基礎(chǔ)上做出較大的改動，以更好地體現(xiàn)對理財規(guī)劃師的職業(yè)要求。
30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險、證券、稅務(wù)、法律等等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財服務(wù)。
在從業(yè)方面，理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
個人理財就是通過制定財務(wù)計劃對個人財務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計劃實現(xiàn)人生目標(biāo)，以達到財務(wù)自由和財務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。但如今理財手段多種多樣，理財創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段的人對金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動產(chǎn)規(guī)劃，理財規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認(rèn)識，由此，針對民眾的理財規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個人理財產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財規(guī)劃師元年。2005年，理財規(guī)劃師啟動國家認(rèn)證，規(guī)定欲取得理財規(guī)劃師資格或以理財規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過理財規(guī)劃師準(zhǔn)入考試。同年11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規(guī)劃師。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
